为什么“剩女”越剩越难嫁出去?(逆向选择)

“剩女”如今已经成了一个很流行的词汇,由于现代社会的激烈竞争、社交范围的狭窄、人的个性等因素,属于“剩女”这个人群的人越来越多。我们前面讲到过,之所以出现这么多剩女,主要原因是无法把所有未婚男性和所有的剩女们集中起来让他们自由挑选自己的意中人,于是就出现了搜寻和匹配上的不经济。这是从群体角度上解释剩女现象。从个体角度呢,主要是因为剩女总认为自己很优秀,择偶眼光过高,对男方的长相、才华、学历、人品、经济、地域等各方面都很挑剔,结果择偶范围狭窄,老也找不到合适的。结果呢,随着自己年龄的增加,自己心目中理想的男性条件又那么好,具有这么好条件的男性根本就不愁找不到更年轻的“非剩女”,如此一来,围在剩女周围的男性就更加达不到剩女择偶的标准。于是,剩女谁也看不上,自己的年龄越来越大,周围男性的质量却越来越低,如此下去,就造成了越“剩”越多的剩女。剩女标准高,而追求剩女的男人质量似乎永远也达不到要求的过程就是经济和管理学里常说的逆向选择。

逆向选择是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。最早提出逆向选择的是2001年获得诺贝尔经济学奖的乔治·阿克尔洛夫。阿克尔洛夫在1970年发表了名为《柠檬市场:质量不确定性和市场机制》的论文,这篇论文被公认为是信息经济学中最重要的开创性文献(在美国俚语中,“柠檬”是“次品”的代名词)。然而,阿克尔洛夫在这篇论文中提出的逆向选择理论揭示了看似简单实际上又非常深刻的经济学道理。

关于这篇经典的论文,还有一个小故事。阿克尔洛夫先把这篇论文送到了《美国经济评论》(American Economic Review)、《经济研究评论》(The Review of Economic Studies)和《政治经济学杂志》(Journal of Polical Economy),这三本杂志是世界顶级经济学杂志,能在上面发一篇文章是不小的一个成就。有趣的是,这三本杂志都把阿克尔洛夫的这篇论文给“枪毙”了。《美国经济评论》和《经济研究评论》的评委们认为这篇论文的贡献太微小,没有重大突破; 而《政治经济学杂志》的评委更直白,干脆说这篇论文的结论根本就是错的——要是这篇论文的结论是对的,那么这个世界上什么东西都不会被交易了,就好像剩女似的,都被“剩下”了。最后,阿克尔洛夫万般无奈,又把这篇论文投到了《经济学季刊》(The Quarterly Journal of Economics),这也是一本顶级经济学杂志,好在《经济学季刊》的编委们慧眼识珠,使得这篇论文得以发表。截至2010年,这篇论文被引用超过7700多次,是现代经济学历史上被引用最多的论文之一。《美国经济评论》、《经济研究评论》和《政治经济学杂志》如果看到这篇论文今天的影响力,心中不知道会怎么想,后悔和遗憾,百味丛生?

这篇论文讲的就是逆向选择的问题。阿克尔洛夫从当时司空见惯的二手车市场入手,发现了旧车市场由于买卖双方对车况信息掌握的不同而滋生的矛盾,并最终导致旧车市场的日渐式微。逆向选择问题来自买方和卖方在掌握有关车的质量信息方面不对称,比如一辆二手车使用的时间比较短,性能和质量还不错,在一个信息对称的市场就应该能够卖一个好价钱。反之,性能和质量比较差的车,在信息对称的市场,就卖不了一个好的价钱。可是,信息对称的旧车市场根本不存在,旧车市场是一个信息不对称的市场。假如有一辆较好的二手车准备进场交易,这车究竟质量怎样,性能如何,只有卖车人最清楚。但买车人就不同了,他从来没用过这辆车,车子质量究竟如何,他可以说是两眼一抹黑,浑然不知。怎么办呢?为了慎重起见,也为了防范风险,死马当成活马医,买车人必然要尽量杀价,把所有车都当成质量低的车来对待,本来值10万元的,他只出8万元。卖车人呢,明知道自己这车完全可以值10万元的嘛,买车人偏要他8万元出手,当然坚决不干。一个坚持要价,一个拼命杀价,僵持的结果自然是谈不下来。最终,这辆好车只好退出市场,不卖了。一辆辆好车,由于找不到买主陆续退场,剩下的车质量越来越差,而车的质量越差,买车人就越要杀价。就这么经过卖车人与买车人一轮又一轮的博弈,最终,二手车市场只能是一天天萎缩,直至倒闭关门。

除了二手车市场,保险市场也是如此。身体比较健康,平时不大患病的人一般是不愿意到保险公司购买健康保险的,恰恰是那些身体不大健康,平时经常生病的人更愿意购买健康保险。这里面也有信息不对称性,就是保险公司不知道每一个人的身体状况。由于保户的总体健康水平很低,保险公司赔给保户的钱就会大大高于他们按照正常人平均得病率所收取的保费。于是,就出现了保险市场的逆向选择。

逆向选择往往会造成“市场失灵”,无论是在婚姻市场、旧车市场,还是保险市场。“市场失灵”的结果就是质量高的产品不复存在,而劣质产品充斥市场,就是人们通常所说的“劣币驱逐良币”效应。

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